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退款要扣2900余元,万元培养演习费0手续费分期付

时间:2019-12-31 23:07来源:国际焦点
原标题:青岛华尔街英语上培训课背上网贷 退款要扣2900余元? 新华社上海10月22日电 题:说好的数万元英语培训费0手续费分期付,如何变身“培训贷”? 华尔街英语的课程合同,学生

原标题:青岛华尔街英语上培训课背上网贷 退款要扣2900余元?

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新华社上海10月22日电 题:说好的数万元英语培训费0手续费分期付,如何变身“培训贷”?

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华尔街英语的课程合同,学生贷款将还有一份合同

新华社“新华视点”记者王淑娟、郑生竹、宋佳

小赵说,她就是在这家华尔街英语培训机构莫名办了网络借贷。

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被告知数万元英语培训费可以0手续费分期付款,没想到却入“坑”被贷款。“学费分期成就高薪人才”“分期付款实现梦想”……不少培训机构打出的诱人广告背后陷阱重重。

培训贷、租房贷、美容贷……如今越来越多的行业跟互联网金融联系起来,在给人们带来便利的同时,却也存在各种各样的问题。近日,今年上大三的小赵向本报反映,在华尔街英语培训机构的推荐下,参加了一个培训班。而身上没有多少钱的她在店员的推荐下办理了分期付款。本以为可以随时停止,不料对方却从网上给她办了贷款。第二天回家跟母亲商量以后,她想要退课,却被索要2900余元的手续费。一节课都没上过,不仅要承担这笔费用,还要45个工作日以后才能撤销这笔贷款。在此之前,她还需要继续在网上偿还这笔款项。

退不掉课程的学员将剩余课程放到二手平台售卖

有消费者反映,当前,一些培训机构宣称可分期支付培训费,但实际上是诱骗学员贷款。近期,知名培训机构韦博英语多地关店,不少没有完成课程学习的学员,却被迫继续偿还金融贷款。

想上培训课办成网络贷款

“教育分期”贷款成培训机构潜规则

不知不觉分期付款变贷款,培训机构关门学员被迫继续还款

退款要扣2900余元,万元培养演习费0手续费分期付。9月7日,在青岛上大学的小赵经过香港中路远洋广场,遇见一个华尔街英语培训机构的工作人员。小赵是学习韩语的,想好好学习一下英语,以便将来应用范围更广。在推销人员的介绍下,小赵决定到店里了解一下详细情况。

一旦申请“教育分期”贷款学生便面临退课难 有学生退不掉课只能上二手平台转卖

面对费用高达45800元的英语学习课程,上海的曹女士原本有些犹豫,却没禁得住韦博英语销售员的“忽悠”:据称,该机构与招行信用卡有合作,可以0手续费分期付款,支付一笔头款后,后续每月只需支付1400多元。

“从下午四点一直到晚上八点多”,小赵说,其间推销人员不停地给她介绍,自己也稍微有点迷糊了。最终,工作人员介绍小赵参加一个38000元的培训,时间为两年。小赵说,自己正在上学,手里没有这么多钱,不想参加了。

昨日,《北京青年报》对华尔街英语主动向大学生推销所谓的“教育分期”贷款一事进行了报道 。北青报记者经过调查了解到,在教育培训中,主动向学生推销“教育分期”贷款的情况并非个案,多家教育机构都有向学生推荐“教育分期”贷款的行为。而一旦在学费上“背上”此类贷款,想“退课”就很难了。北青报记者了解到,经历了分期贷款报班之后退款难的人并非少数。为了减少损失,他们不得不将退不掉的课程放在二手交易平台上进行贩卖。

2018年11月,曹女士与韦博英语签订了“入学注册合同”。直到韦博英语关店,看到很多维权的人说被贷款了,她才发现自己也上当了。曹女士表示,她后来才得知,所谓的分期付款实际上是贷款,以其名义借出的3万多元贷款,早已由银行一次性支付给了韦博英语。

对方告诉她可以办理分期贷款。只要交上4000多元的首付就行,之后每个月按期偿还。“当时觉着这个方案还不错,如果觉着不合适,随时可以停止。”小赵说,这样分期付款的方式,自己还能付得起。于是,她签订了培训合同。工作人员也帮她在网上办理了相关业务。

多所培训机构涉“教育分期”贷

韦博英语关店后课程已经无法完成,但因担心不按期还款会影响征信,曹女士只得继续偿还这笔被强行绑定的贷款。

但是,小赵称,并不知道是从“百度有钱花”里边办理了网上贷款。小赵当天很晚才回到学校,跟母亲说了这件事,母亲觉着这样上课存在很多风险。

在昨日《北京青年报》报道了华尔街英语在销售英语培训课程中,主动向无经济能力的大学生推销“教育分期”贷款一事后,在华尔街英语学习的小雪向北青报记者讲述了她在华尔街英语的购课经历。

在一个400多人的“招联金融退款微信群”里,不少人反映遭遇被贷款。

一节课没上先扣2900余元

小雪说,她今年夏天研究生毕业时在华尔街英语购买了相关课程。购课前,小雪分别在华尔街英语培训机构三个校区进行过咨询,每个校区的销售人员都推荐她使用“教育分期”贷款的方式支付学费。小雪说,她之后在课程顾问的指导下办理了广发银行的分期。小雪告诉北青报记者,现在她每个月都要还1800多元的学费以及112元的手续费,“销售给我办理分期的时候也从没和我提过有手续费这件事,所以,我当初以为这个112元只收一次,没想到是月月都在收。”这样算下来,小雪的28期贷款全部还完时,还要额外支付3136元手续费。

“当时,韦博英语只说与招联金融有合作,可以0利率分期缴费,没说是消费贷款,还说退学时随时可以取消还款。”上海的沈女士今年6月在韦博英语给女儿报名了40800元的课程。在韦博英语工作人员的推荐和代操作下,使用了招联金融的教育分期。“本来是为了规避培训机构跑路的风险才选择分期支付,没想到却掉进了贷款的‘坑’。”

小赵说,她打开手机,发现自己从“百度有钱花”里边办理了教育分期付款,需要在两年的时间内分期支付38000元。每个月必须按时偿还,且该信息与征信系统对接,逾期将会产生污点。

大学生张莹则告诉北青报记者,她是在一年前刚上大学不久的时候,在英孚教育课程顾问的推荐下购买了课程,课程为期两年,总价4万多元。“咨询的时候他们说得很好,而且在得知我刚上大学,没什么钱的时候,还主动告诉我能分期付款。我当时一听,一个月就还2000元,是能接受的,就办了卡。但是后来上了一段时间课后,我感觉不太适合我,就想退款,但培训机构却说什么都不给我退。”

记者从上海市消保委获悉,2019年10月以来,与韦博英语相关的投诉激增。据悉,韦博在全国范围内关店涉及大量学员,其中大部分都用了贷款,牵涉的既有商业银行也有互联网金融平台。

9月8日,小赵带着自己的培训合同,到了华尔街英语培训机构想申请退学。小赵说,要在两年内交纳38000元,自己确实不能承担。“要退钱,对方就没那么热情了。”小赵说,对方一开始试图劝说其继续上课,后来说退钱的话,需要先签订退款申请,然后等待45个工作日,首付款才能还给小赵。但是,小赵必须交纳2900余元的手续费。

除了小雪和张莹外,还有不少网友在微博、贴吧、论坛上发帖吐槽自己被教育培训机构的“教育分期”贷款“坑”了的事。

韦博英语事件并非孤例。“新华视点”记者在“黑猫投诉”和“聚投诉”平台发现相关投诉达上千条。投诉对象包括韦博英语、华尔街英语、英孚英语等培训机构,投诉金额集中在2万元至5万元不等。

小赵说,自己一节课也没有上,没有享受到任何的服务,为何要交纳这么高的手续费。工作人员回复称,因为这笔钱想要退,他们还要去跟“百度有钱花”协商,这笔钱是手续费。

推荐“教育分期”贷成常态

混淆概念宣传、代客操作掩盖贷款实质

但是,网上借款退掉的时间需要45个工作日。小赵的第一笔账单,需要在9月15日偿还。如果不偿还的话,就会逾期产生信用污点。在网上借款退掉以前,她还需要继续还这笔借贷。

北青报记者以学生的身份探访了北京多所培训机构。在华尔街英语位于望京的分校,课程顾问为北青报记者“量身定制”了8个级别,为期一年的学习课程,课程费用为3.6万元。在谈到付款时,课程顾问直接表示,考虑到在校学生,全款压力大,所以可将学费分期付款,“分期能使用信用卡或百度钱包,你报了名,我们店内的人会帮你操作。”而对这种分期是否有手续费产生,课程顾问则表示要“看情况”。

说好的分期付款是如何变成贷款的?

培训机构:退学要交手续费

位于大望路的英孚教育,课程顾问建议北青报记者购买一年的课程进行学习,费用为3万元左右,也可以选择分期付款,“首付要5999元,剩下的12个月,每月付款2000元。”而位于国贸的韦博英语,其客服人员在电话中告诉北青报记者,店内的课程顾问会为学员制定对应的课程计划,学员再根据课程计划付费,“课时费用为半年或一年付,付款的方式有全款和分期。一般像你这样的大学生,我们都建议分期。”客服人员称,与他们学校合作的“教育分期”机构也是百度金融。

记者走访上海、北京、南京多地的教育培训机构发现,培训机构大多将课程周期设置为1至2年,有的甚至长达4年,高额的培训费用下,为了让消费者“掏腰包”,培训机构往往诱导学员用分期交费来降低报名门槛,并混淆概念,掩盖贷款实质。

9月9日,记者跟随小赵一块去位于远洋广场附近的华尔街英语培训机构。工作人员表示,他们之前已经跟小赵说过了,而且在签合同的时候已经说明白了,当时也向小赵告知了分期交纳学费和费用的来源。

除了华尔街英语、英孚教育、韦博教育这几所英语培训机构外,北青报记者还发现,在一些职业教育机构中也存在鼓励学生“教育分期”贷款的行为。北青报记者以大专在校生,想自考本科为由咨询了尚德教育,工作人员称,目前自考培训班有三个等级的收费标准,收费从5980元到12480元不等。为了让北青报记者能“安心”报名,该工作人员还介绍了他们所合作的金融机构,除了能用之前探访的三家英语培训机构都有的“百度金融”外,还能用“咖啡易融”和“海米微贷”。

大部分学员表示,销售人员一直宣传是分期支付,因此,他们以为分期付款的对象是培训机构,并不知道实际每月支付的钱是在进行金融借贷还款。

小赵说,自己当时并不知道是从网上借贷,以为是可以随时退掉的。工作人员回复称,一切都按照合同的约定。这笔钱,他们是用小赵的身份信息,通过“百度有钱花”办理的。公司有自己的规章制度,如果需要退款,就需要填写申请,一般需要45个工作日才能将首付款退掉,同时退掉网上借贷。因为涉及到第三方公司,他们也需要去协调。所收取的2900余元是各种手续所需要的费用。同时,他们也建议小赵可以先试听几节课,如果合适的话,可以继续上课,这样就免去了各种麻烦。

调查中北青报记者还发现,无论是线上咨询还是线下咨询,这些培训机构大部分都表示,正常情况下,课程款不可退。研究生钱女士告诉北青报记者,她在办理分期付学费前,课程顾问就很直接地告诉她,以后要是不想学的话,钱退不了。

北京大成(南京)律师事务所律师周建表示,培训机构隐瞒贷款的事实,并以分期付款诱导消费者签署合同,可能构成欺诈。

律师说法 套路众多的网贷,谨慎防范

小雪也告诉北青报记者,她的课程合同中虽然有一张退款方式,但据她所知,她所认识的人当中,没有一个人退款成功的,“我们很多人退款退不成,只能去二手交易平台上卖课。”

在操作环节,一些培训机构以协助填写机构验证码等各种理由“代客操作”,直接通过学员手机进行贷款申请。

记者就此咨询了山东川佳律师事务所张宝清律师。张宝清律师认为,在小赵退款不进行借贷时,培训机构要求交纳违约金是不合法的,对于主张违约金的,需要有合同的明确约定,且数额须合理,或者有法律的明确规定,不能任凭一方随意索要。民间借贷是实践性合同,借贷自交付借款时生效,本案借贷如尚未发放,小赵申请退款解除合同,无需承担法律责任。

在某二手交易网站上,北青报记者搜索了几个大型培训机构的名称发现,几乎每个机构都有自称学员的卖家在转售课程。一名在售华尔街英语课程的卖家告诉北青报记者,他一共买了7万元的课,但实际上只上了2个月不到就不想上了,“一是因为时间问题,二是因为还款压力很大。”卖家说,他曾向华尔街提出过退款的请求,但被驳回了。而在二手平台上卖课也是课程顾问给出的主意。

北京的林女士告诉记者,报名时,韦博英语的工作人员热情主动地帮助完成了整个手续,“只要我提供了一张身份证复印件,其他都是销售人员在我手机上操作的。”事实上,正是在这类手机操作过程中,学员在不知情的情况下签署了与银行或金融机构的借贷协议,成为贷款人。

双方可以就此退款事宜进行协商解决,协商不成的,小赵可以到相关主管部门投诉解决,如由此小赵的征信出现问题,可以按照法律途径解决。“建议参加培训的学生,在签订类似合同时,一定要仔细阅读合同条款,再做决定是否签约,防止草率签约给自己造成损失”,张宝清律师说。

在某英语培训机构从业多年的张女士告诉北青报记者,培训机构之所以不愿给学员办理退款,一是与老师、销售的业绩有关;二是与分期付学费退款流程繁琐有关。

记者体验发现,“培训贷”申请流程很简单,手机下载相关APP或者直接在微信公众号就能操作,从注册、申请、提交材料,整个流程仅需几分钟。记者在一家银行的手机应用里进行消费分期,登录账号后,不用提供任何身份证信息,也没有人脸识别等身份识别,就轻松申请了分期。

租房贷、培训贷、美容贷……现在越来越多的行业,开始跟互联网金融相结合。对于手头不方便的年轻人,这种贷款确实解决了很多现实的窘境。比如租房贷,中介从房东那里租来房子,然后对外出租。房客可以使用个人的身份信息,在网上办理贷款。这笔贷款直接打到了中介的账户上,房客只要慢慢分期偿还就可以。对于很多刚毕业的大学生而言,具有很大的诱惑力。

一般培训机构的员工上岗前都会进行一段业务培训。培训的内容中明确,每当谈成一笔单子,机构都会给老师相应的提成和奖金,若是专门负责销售的人员,每个月还会有业绩指标,所以一旦出现学生退钱的情况,该教育机构就会对相应的老师和销售人员进行扣钱处罚,所以大多数老师和销售人员都不会轻易让学生离开。

一些学员质疑,为何金融机构把个人的教育贷款直接打给培训机构?金融业内人士告诉记者,出于资金风险控制的考虑,为防止资金被挪作他用,与教育相关的贷款通常都是直接受托支付给相关培训机构,但多数学员对此并不知情。

另一方面,各种套路贷层出不穷,分期变贷款、强制网贷等引发的纠纷也越来越复杂。这些套路和陷阱,往往隐藏在看似正常的消费服务之后。此前,本报就报道过,城阳的谭女士想参加平面设计的培训,某科技公司声称免费,以培训结束之后能保证推荐工作为由,让学员以后用工资来偿还。但是,却用学员的信息在网上贷款。而培训结束后,给推荐的工作多不靠谱,工作没几天,就会被公司以各种理由辞退。最终,谭女士却要一直将这笔钱偿还完毕,要不然信用就会受损。

至于退款流程的繁琐,主要因为学生是分别与不同的机构签协议。

一些韦博英语学员提供的合同中写道:学员通过第三方分期支付费用,学员应与该第三方单独签署相关协议;韦博英语对于学员与该第三方签署的分期付款协议不承担任何责任。不少学员说,报名过程中只和培训机构签过合同。但他们并不知道,在手机操作环节已经悄悄勾选了与金融机构的协议。

张宝清律师说,学员与借贷机构的借贷条款是合法有效的,学生的贷款需要依约偿还。至于学生交给培训机构的学费,可以以违约为由起诉,比如有的培训机构并无办学资质、承诺的毕业后薪金水准未达到等。

一知情人士表示:“贷培训费的时候学生与学校签一份协议,然后又和银行或者其他金融机构签另一份协议。与学校签的协议是达成培训的,与金融机构签的协议则是借贷的。其中的关系是学校招了学生,学生通过金融公司贷款,金融公司把钱付给学校。这样,一旦要退钱,就得学校先同意,然后学校再将剩余的钱给到学生或者金融机构手里,而退款所产生的损失和分期的利息还是要学生去额外支付。”

“需要注意的是,一些教育培训机构与金融机构合作存在很多不合规的环节,没有充分尊重消费者的知情权、选择权、公平交易权,涉嫌强制、搭售贷款分期业务。”中国人民大学法学院教授刘俊海说。

如今,随着各种各样套路贷的增多,这些公司往往披着合法的外衣。许多培训公司存在跟工作单位恶意串通的嫌疑。学员们可以以诈骗罪的名义向公安机关报案,一旦查实,培训机构将涉嫌刑事犯罪,并受到应有的处罚。同时,普通市民在遇到类似分期付款、免费培训这样的宣传时,也一定要观察仔细,注意其中的风险。切莫贪图一时小便宜,陷入到不必要的麻烦中。孙桂东

培训机构应向学员明示贷款条款

银行以及金融平台为何乐于与培训机构合作办理相关业务?多位金融业内人士告诉记者,培训机构会以获客费、市场营销费等名义支付一笔费用给金融机构。

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对于教育机构向学生主推“教育分期”贷款成常态一事,北京康达律师事务所的律师韩骁表示,虽然国家在鼓励学生使用分期贷款的方式来支付学费以减轻压力,但是,学生应当认准培训机构所合作的金融公司是否是正规公司。根据互联网金融风险专项整治工作领导小组近日下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》,明确未取得金融牌照不得从事互联网资管业务。

违反培训收费相关规定,应加强对贷款资金的管理

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如果提供学费等消费贷款的信贷平台没有取得金融牌照,擅自运营贷款产品,属于违法违规经营互联网资产管理,涉嫌虚假推广、误导借款人,同样涉嫌虚假宣传及不正当竞争。

《国务院办公厅关于规范校外培训机构发展的意见》明确要求,收费时段与教学安排应协调一致,不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用。

如果互联网信贷平台取得了中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或合法合规的金融牌照,那么经过行政许可的互联网平台,可以依托互联网公开发行、销售资产管理产品。

记者调查发现,通过“培训贷”,培训机构从金融机构一次性贷出学员应缴纳的学费,再由学员还贷给金融机构,以规避教育监管。

合法合规的互联网信贷平台可以向学员提供培训机构学费贷款,在此还有一个前提是,学员对贷款的性质、额度、还款性质等均清楚了解。培训机构若没有向学员明示贷款条款,或实际履行情况与前期约定不一致,导致学员在不知情的情况下签订贷款服务合同,那么培训机构仍涉嫌虚假宣传及诱导性宣传。

事实上,“培训贷”已成为培训机构的重要商业模式,培训机构借此吸引学员,提升业绩,获得的资金用于扩张。由于资金缺乏监管,一旦培训机构跑路,风险就暴露无遗。

上海市金融工作局6月发布关于“培训贷”的风险提示指出,部分正规培训机构表面上提供课程费分期服务,实质却通过实际贷款机构一次性向客户发放贷款,贷款金额直接委托划转至培训机构,客户后续通过分期方式进行还款。此种经营模式,若涉事机构在经营过程中出现问题,易产生客户未能正常接受服务的问题。

“金融机构为扩大市场份额,容易降低对培训机构的风控力度。”上海财经大学公共政策与治理研究院研究员王凤岩认为,金融机构应当优化与培训机构的合作方式,加强对机构的审核和贷后管理。不仅要审核借款人,更要监控培训机构经营财务动态,做到风险早发现、早应对,以降低因培训机构跑路给消费者造成的资金损失。

刘俊海提醒,现在各类金融贷款和移动支付非常便捷,提供消费金融的机构也越来越多,对于消费者而言,要认认真真看合同,不要轻易让别人帮助操作,保护自身权益。

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